Как правильно купить машину в кредит?

Десятки банков предлагают сегодня будущим хозяевам транспортных средств разнообразные ссуды под проценты. Практически каждый месяц условия кредитования меняются в пользу потребителей. Торговцы автомобилями ликуют — благодаря кредитному буму продажи растут, прибыли увеличиваются. К концу года некоторые автосалоны надеются продавать в кредит не менее 40% машин.

На сегодняшний день автокредитованием в Москве активно занимаются около двух десятков банков. Но сколько банков — столько и вариантов кредитов. Где-то для рассмотрения заявки достаточно предъявить всего пару документов, а где-то потребуют сразу 18 (самый «проблемный» документ у многих потенциальных покупателей — справка об официальных доходах).

Время для принятия решения о выдаче кредита тоже колеблется — от получаса до двух недель. Ставки — от 9 до 14% в валюте и от 19 до 55% в рублях. Максимальные суммы кредитов тоже различны — от нескольких сотен до сотен тысяч долларов. Едины банки только в одном — около трети стоимости покупки должен заплатить владелец машины.

Но, как предупреждают специалисты, чем проще взять кредит, тем больше придется выплачивать за пользование им.

К примеру, о «Русском стандарте», выдающем кредиты чуть ли не под честное слово, продавцы автомобилей говорят, что, хоть банк и снизил процентную ставку в договоре до 29%, на самом деле клиент заплатит намного больше — 55% годовых в рублях.

«Чтобы понять, во сколько реально обойдется кредит, лучше смотреть не на ставку банка, а на так называемое «удорожание машины», — советует специалист компании «Элекс-полюс» Марина Гудинкина. — Каждый банк  по-своему рассчитывает выплаты. Поэтому проще расписать все платежи помесячно, а уже потом сложить в столбик и сравнивать, где условия выгоднее». Практически обязательное требование банка — полная страховка автомобиля, а часто и жизни заемщика, что порой повышает стоимость покупки на 10-12%. К тому же некоторые банки, снижая процент, просят дополнительные выплаты по обслуживанию кредита — за открытие и сопровождение счета — или играют процентами, начисляя их не на остаток долга, а на весь заем. Еще одно нерушимое условие всех банков — владелец пользуется автомобилем, но юридически он находится в собственности кредитора. То есть до погашения долга продать автомобиль невозможно. Впрочем, судя по росту продаж в кредит, покупатели успешно находят наиболее выгодные для себя условия, и даже высокие рублевые ставки не останавливают.

«Кредиты на отечественные автомобили сейчас очень выгодны, —заверяют сразу в нескольких автосалонах. — Весной традиционно растут цены, и может получиться, что к моменту погашения кредита «Жигули» будут стоить столько же, сколько клиент заплатил за них с учетом процентов». Торговцы продукцией отечественного автопрома говорят, что в прошлом месяце 10-20% их покупателей воспользовались кредитами. К концу года готовятся продать до четверти машин с помощью банков — рублевые кредиты дешевеют на глазах. Продавцы иномарок тоже довольны — в кредит автомобили приобретают около 20% покупателей. С середины прошлого года, когда активизировались банки, продажи автосалонов заметно выросли. Насколько — не уточняется. Но прогноз автосалонов на конец года впечатляющий — до 40% продаж.